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246只土鸡被吓死打破定投赚钱难的困局 分享两个妙招

2020-11-16 11:18:16【基金】人已围观

摘要   在很多人眼里,基金定投是一种“傻瓜式”理财,不需要太高门槛,好像只要一直坚持下去,就能收获时间的玫瑰。但现实是,有些人并没有等来玫瑰,还亏钱

  在很多人眼里,基金定投是一种“傻瓜式”理财,不需要太高门槛,好像只要一直坚持下去,就能收获时间的玫瑰。但现实是,有些人并没有等来玫瑰,还亏钱出局。

  为什么同样是定投,有人赚钱,有人却在亏钱?背后的原因就在于止盈策略。

  01

  影响定投成败的灵魂因素:止盈!

  众所周知,定投有平滑成本的效果,但我们同样发现随着每多增加一期定投投资,平滑成本的效果递减。

  原因就在于每期定投资金占总投资额的比重越来越小,当定投成本积累到一定程度,一次小小下跌也会跌去大量盈利,使得定投丧失了分批投入、降低成本的优势,这个时候就需要止盈。

  所以,影响你每一次定投成败的最重要因素,是懂得止盈。

  02

  震荡行情,目标止盈法有局限

  说起止盈的方法,相信大家首先想到的是目标止盈法。顾名思义,就是定投前设定一个目标收益率,达到这个目标收益率就赎回。

  对于新入门的小白投资者来说,目标止盈法是定投最常见的止盈策略。

  但是这种方法,目前有不少人会觉得不够好,尤其是面对近些年A股在3000-3500之间的震荡行情,目标止盈法可能在降低投资效率:

  首先,目标收益率如果一开始设置得太高,在市场行情进入震荡调整或者下跌的时候,就很容易因为目标收益率太高,而没能及时落袋为安。

  其次,目标收益率要是设得太低,也可能也难以达到自己满意的收益,定投意义不大。但这里说的低是一个相对的概念。

  03

  想合理止盈?试试这两招

  办法一:最大回撤法

  最大回撤,是指某一周期内基金产品收益率下降幅度的最大值,是一个风险指标。控制最大回撤止盈, 就是在目标收益率的基础上设置最大回撤的阈值,当达到目标收益率的时候先不止盈赎回,而是继续持有。

  接下来可能会出现两种情况:

  一是基金继续上涨,那就继续持有,获得比目标收益率更高的收益;

  二是持有基金出现10%的回撤,那就立即赎回止盈,最终收益比目标收益率少赚一点,而这10%就是预设的最大回撤阈值。因此,这种方法就能很好地解决因早早赎回止盈错过后市行情的问题,也更适合上涨的市场行情。

  办法二:估值法

  来源:天天基金APP-指数宝功能

  不少人,都会选指数型基金来进行基金定投。而指数基金当前点位是否值得投资,主要是看估值的高低,估值低的时候多买,估值高的时候少买。

  反过来,这个逻辑用来止盈,也未尝不可。利用估值这个重要的参考标准,在估值高的时候卖出,而估值低的时候继续持有。

  注:上述操作建议仅供参考

  除此之外,也可以观察一下百分位,这个指标主要是用来表示市盈率在历史区间所处的位置。比如80%,则表示当前市盈率比历史上80%的时候都高。

  通常情况下,当估值百分位大于60%,就说明正常偏高,追求稳健收益的投资者这时就可以分批卖出;而当估值百分位大于80%,则说明已经高估,可以考虑止盈赎回了。

  综上所述,止盈确实是我们定投过程中,对收益产生巨大影响的一个步骤,不管是目标止盈,还是看回撤、看估值,选到合适自己的止盈策略,然后做到合理止盈,咱们的定投才算真的赢。

(文章来源:财富号)

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